Исламские финансы - Мухаммад Таки Усмани
قد تجعل المواعيد لازمة الحاجة الناس
«Обещание может быть принуждаемым к исполнению при наличии подобной необходимости у общества в целом».
Даже если подобное обещание было сделано непосредственно перед осуществлением сделки купли-продажи, а сделка была осуществлена, все это дозволяется некоторыми ханафитскими правоведами.
Кто-то может возразить: если обещание обратной продажи будет сделано до вступления в непосредственную продажу, это равносильно тому, что будет поставлено условие самой продажи, так как обещание будет обусловлено между сторонами в момент вступления в продажу, следовательно, даже если эта продажа будет осуществлена без дополнительного условия, она должна рассматриваться как обусловленная, так как ей предшествовало обусловленное обещание.
Ответ на это возражение может быть таковым: существует большая разница между тем, чтобы поставить условие продажи, и тем, чтобы сделать отдельное обещание, не делая его условием. Если условие ясно упомянуто в момент продажи, то это означает: продажа будет считаться действительной, только если это условие будет выполнено, а это имеет такой смысл: если условие не будет выполненным в будущем, то сделка будет считаться недействительной. Это делает контракт купли-продажи зависящим от будущих обстоятельств, которые могут как произойти, так и не произойти. Это приводит к неопределенности (гарар) в контракте, что полностью запрещается шариатом.
Когда продажа не имеет никаких дополнительных условий, но одна из сторон дала отдельное обещание сделать что-либо, то эта продажа не может быть зависимой или обусловленной выполнением этого обещания. Даже если обещающий откажется от своего обещания, сделка будет считаться имеющей силу. Максимум, что может быть сделано, – это принуждение к выполнению обещания посредством представителей закона. Если сторона не способна выполнить своего обещания, то другая сторона может потребовать возместить ущерб, понесенный в результате этого.
Таким образом, очевидно, что отдельное и независимое обещание покупки не делает изначальный контракт обусловленным или зависимым. Следовательно, оно может быть принуждаемым к исполнению.
На основе приведенного выше анализа можно утверждать, что убывающая мушарака может использоваться для жилищного финансирования при соблюдении следующих условий:
а) соглашения о совместной покупке, аренде и постепенном выкупе частей доли финансиста не должны быть связаны в одном контракте. Однако совместная покупка и контракт аренды могут быть совмещены в одном документе, в соответствии с которым финансист выражает согласие на сдачу в аренду своей доли клиенту после совместной покупки. Это дозволено, потому что, как было разъяснено в соответствующем разделе, иджара может осуществляться на будущую дату. В то же время клиент может подписать одностороннее обещание на постепенный выкуп различных частей доли финансиста; финансист должен принять следующее: по мере выкупа клиентом частей его доли соответственно будет уменьшаться размер арендных платежей;
б) в момент выкупа каждой части сделка купли-продажи должна осуществляться посредством обмена оферты и акцепта на соответствующую дату;
в) предпочтительнее, чтобы выкуп различных частей клиентом осуществлялся на основе рыночной цены за дом на соответствующую дату, однако дозволено, чтобы в обещании клиента на выкуп была установлена определенная цена.
4.3.2. Убывающая мушарака в финансировании бизнеса сферы услуг
Вторым примером убывающей мушарака была совместная покупка такси с целью получения прибыли. Эта модель включает в себя следующие составляющие:
1) создание совместной собственности на такси в форме шарикат аль-мильк. Как уже говорилось, это дозволено с точки зрения шариата;
2) мушарака в прибыли, получаемой от услуг такси. Это также дозволено, как было упомянуто ранее в этом разделе;
3) выкуп отдельных частей доли финансиста со стороны клиента. Это также должно осуществляться в соответствии с условиями, рассмотренными в случае жилищного финансирования. Однако есть некоторые различия между жилищным финансированием и моделью, приводимой в данном примере. Автомобиль, используемый в качестве такси, как правило, теряет свою стоимость с течением времени, следовательно, это должно приниматься во внимание в процессе определения стоимости различных частей доли финансиста.
4.3.3. Убывающая мушарака в торговле
Третьим примером убывающей мушарака было то, что финансист предоставляет 60 % капитала для создания бизнеса по производству одежды. Эта модель включает в себя две составляющие:
1) первый этап является контрактом простой мушарака, в рамках которого два партнера инвестируют различные суммы капитала в совместное предприятие. Очевидно, что это является дозволенным в соответствии с условиями мушарака, упомянутыми ранее;
2) покупка различных частей доли финансиста клиентом. Она может быть осуществлена в форме отдельного и независимого обещания клиента. Требования шариата относительно этого обещания являются теми же, что были разъяснены в отношении жилищного финансирования, однако с одним важным отличием. В данном случае цена выкупаемых частей доли финансиста не может быть установлена в обещании клиента, потому что, если цена будет установлена до вступления в мушарака, это будет означать, что финансист, с прибылью или без, гарантировал себе возврат вложенного капитала, что строго запрещено в отношении мушарака. Значит, для финансиста существует два варианта определения цены выкупаемых частей. Первым вариантом является то, что он соглашается продать части на основе их оценки в момент продажи каждой из них. Если стоимость бизнеса вырастет, то цена соответственно будет выше, а если упадет, то цена будет ниже. Подобная оценка может осуществляться в соответствии с общепризнанными принципами посредством экспертов, которые могут быть заранее выбраны сторонами в момент обещания. Второй вариант заключается в том, что финансист позволит клиенту продавать эти доли третьей стороне по той цене, которую он посчитает нужной, однако в то же время он может предложить свою цену клиенту. Если клиент найдет покупателя по более высокой цене, то он сможет продать долю непосредственно ему, а если нет, то он сможет продать ее финансисту.
Хотя обе эти возможности дозволены с точки зрения шариата, второй вариант выглядит не совсем практичным для финансиста, так как это приведет к появлению новых партнеров в мушарака, что нарушит модель в целом и саму цель убывающей мушарака, в соответствии с которой финансист желает вернуть свои деньги назад в определенный период. Следовательно, для осуществления цели убывающей мушарака лишь первый вариант является применимым на практике.
5. Мурабаха
