Исламские финансы - Мухаммад Таки Усмани
– отсутствие необходимой ответственности лизингодателя за передаваемый в лизинг товар, которая связана с правами собственности на него;
– отсутствие взаимосвязи между реальным использованием объекта лизинга и лизинговыми платежами;
– наличие условия о штрафных санкциях за просрочку платежа, что является разновидностью ростовщичества;
– присутствие двух взаимообусловленных договоров – аренды и купли-продажи – в одном договоре лизинга, что подпадает под запрет на использование «двух сделок в одном договоре», так как известно, что Посланник Аллаха (мир ему и благословение Аллаха) запретил заключать две сделки в одной (приводится у Ахмада и ан-Насаи).
Исходя из вышеперечисленного, мы бы порекомендовали вам избегать заключения стандартного лизингового договора. А Аллаху известно лучше.
*****
Вопрос 21. У Юсуфа есть знакомый, который должен вернуть долг в рублях уже много лет. Может ли он договориться сейчас о том, что возврат долга он будет осуществлять в долларах в сумме, которая будет получена в результате конвертации остатка долга по текущему курсу?
(Отвечают представители ЦРИЭФ)
Запрещено ставить подобные условия возврата до того момента, когда придёт время уплаты долга. В сборнике хадисов имама Бухари приводится, что Посланник Аллаха (мир ему и благословение Аллаха) запретил продавать золото за серебро в долг, так как золото и серебро во времена Пророка, мир ему и благословение, играли роль валюты. Данное правило запрета обмена с отсрочкой или условие возврата долга в разных валютах распространяется на все виды валют, будь то доллары, рубли или что-то ещё. При этом если на момент возврата долга стороны договорились, что долг будет возвращён в иной валюте по текущему курсу, то это дозволяется. Доводом к этому является хадис, передаваемый от ‘Абдуллаха ибн ‘Умара, да будет доволен Аллах им и его отцом, где он спрашивает: «О Посланник Аллаха, я продавал верблюдов за динары (золото), а брал плату в дирхамах (серебро), и продавал за дирхамы, а брал плату в динарах». На что Посланник Аллаха, мир ему и благословение, ответил: «Нет в этом проблем, если ты будешь брать по расчету курса цен дня (расплаты), до того как вы расстанетесь, и чтобы между вами еще что-то не оставалось» (хадис передали Ахмад, Абу Дауд, Насаи, Тирмизи, Ибн Маджа).
*****
Вопрос 22. Абдулла работает веб-програмистом и создает сайты. Дозволено ли ему создавать сайт для банка, который обратился к нему с подобным предложением?
Нет, ему не разрешено заниматься созданием сайта для банка, основой деятельности которого является выдача кредитов, запрещенных с точки зрения Ислама, так как соучастие и помощь в грехе ростовщичества приравнивается к его непосредственному совершению, о чем говорится в священных текстах и словах Пророка (мир ему и благословение Аллаха).
*****
Вопрос 23. Юсуф занимается продажей цветов в магазине Абдуллы. Может ли Абдулла выписать штраф работнику за непроданный товар, согласно установленному плану продаж?
(Отвечают представители ЦРИЭФ)
Продавцы в магазинах (в вашем случае – в цветочном магазине) с точки зрения шариата являются работниками по найму – «аджир хас», труд которых используется и оплачивается за определенное время (рабочий день, неделя, месяц и т. п.).
В соответствии с единогласным мнением исламских правоведов (иджма), в рамках подобных отношений трудового найма работник не несет ответственности за сохранность товара, так как товар передается в распоряжение работника для извлечения пользы работодателю.
Ответственность работника в этом случае ограничивается правильным распоряжением товаром (например, соблюдение условий хранения), поэтому возмещение ущерба за его порчу правомерно только в случае, если работник преднамеренно испортил товар или же проявил халатность, повлекшую его порчу. В случае если продавец добросовестно выполнял свою работу, трудился положенное количество часов, но при этом не смог продать необходимый объем цветов, то хозяин магазина не имеет права штрафовать его.
В то же время, если работник не выполняет необходимый объем продаж, владелец бизнеса может подыскать более опытного работника.
Кроме того, если продавцу известно, что цветы не совсем свежие, он обязан предупредить об этом покупателя, иначе возможна ситуация, что товар не послужит цели его приобретения, и намеренное сокрытие этой информации будет являться введением покупателя в заблуждение относительно качества товара, что относится к разновидности обмана в торговле. А Аллаху известно лучше.
*****
Вопрос 24. Юсуф предлагает Абдулле купить у него дисконтную карту на 500 рублей и купонную скидку 50 % на товар в его магазине за 150 рублей. Дозволена ли такая сделка?
(Отвечают представители ЦРИЭФ)
Покупка и продажа купонных скидок запрещена, чему существует несколько причин:
– во-первых, в подобных сделках может происходить присвоение имущества не по праву: в случае если клиент не использует купон в течение установленного срока, то он в результате теряет возможность получения скидки и не может вернуть свои деньги;
– во-вторых, подобные отношения имеют сходство с ростовщичеством, так как по сути человек обменивает меньшую сумму денег (стоимость купона) на большую (размер предоставляемой скидки), что с точки зрения Ислама подпадает под определение ростовщичества на обмене (риба аль-фадль). А Аллаху известно лучше!
Для более глубокого понимания вопроса рекомендуем вам ознакомиться с темами:
– Основные запреты в торговых операциях: ростовщичество.
– Основные запреты в торговых операциях: неопределённость.
*****
Вопрос 25. Юсуф продавал свой автомобиль на рынке за 500 тыс. рублей. Абдулле понравился автомобиль Юсуфа, но у него нет полной суммы для покупки, и он предложил выкупить машину в рассрочку на 1 год по цене 600 тыс. рублей, часть из которых отдаст сразу, а остальную – в течение года. Дозволена ли такая сделка?
(Отвечают представители ЦРИЭФ)
В соответствии с позицией четырёх мазхабов, дозволительно увеличивать цену товара при его продаже в рассрочку, однако необходимо, чтобы установленная в договоре цена была окончательной и в последующем не менялась в зависимости от порядка оплаты или возникновения просрочки платежа. Ниже приведены доводы исламских ученых.
Ханафитский мазхаб:
«Цена может добавляться по причине отсрочки». (Бадаи ас-Санаи, 5187).
Маликитский мазхаб:
«Установление для времени – часть цены». (Бидаят аль-Мужтахид, 2108).
Шафиитский мазхаб:
«Пять (монет, например) наличными равняются шести в рассрочку». (аль-Уаджиз, 185). Ханбалитский мазхаб:
«Отсрочка берет свою долю цены». (Маджму аль-Фатауа, 29499).
Данные мнения ученых аргументированы следующими доказательствами из Корана и Сунны:
Слова Всевышнего Аллаха (смысл):
