Исламские финансы - Мухаммад Таки Усмани

Согласно мнению большинства исламских ученых, сетевой маркетинг запрещен. Ответ на этот вопрос может показаться длинным, поэтому для более глубокого изучения данной темы вы можете прочитать информацию в книге Мурада Алискерова «Сетевой маркетинг. Обманутые правдой», которую можете найти бесплатно на сайте book-lariba.ru. Ниже прилагаем статью с сайта azan.ru под авторством Абу Али Аль-Аш`ари.

Важным условием торговой сделки (байя) является отсутствие дополнительных условий, которые не предполагаются самой сделкой. Что это означает? К примеру, человек покупает машину, а продавец ставит условие, чтобы раз в неделю он давал ему пользоваться этой машиной. Это условие называется шарт фасид, поскольку изначально торговая сделка этого не предполагает. Она предполагает только тот факт, что когда покупатель оплачивает товар – этот товар переходит в его собственность, а продавец, соответственно, получает деньги.

Если при этом ставятся условия, которые не предполагаются самой сделкой, а также не являются каким-то повсеместно распространенным правилом (урфом) – условием, которое все однозначно принимают (при этом данное условие не запрещено шариатом, как риба, к примеру), то такая сделка не будет действительной. Ростовщические проценты тоже где-то могут стать обычаем, но такие условия не принимаются, поскольку это однозначно запрещено шариатскими текстами. Бывают условия, которые шариатские тексты в принципе не запрещают, но и повсеместным правилом они не являются – тогда данные условия нельзя будет ставить при заключении сделки, она будет называться байа фасид. Согласно ханафитскому мазхабу, такую сделку следует расторгнуть и подобные договоры заключать нельзя.

Сетевой маркетинг является примером такой сделки. В системе сетевого маркетинга продаются какие-то бесполезные некачественные вещи, которые на обычном рынке продать было бы нельзя – они не смогли бы конкурировать с другими товарами. Но суть этого явления заключается в том, что, если человек купил у них какой-то товар, он становится частью этой системы, представителем их фирмы, он должен продавать этот товар последующим потенциальным клиентам, за что будет получать определенный процент с продаж. Такая система является обычной пирамидой (как МММ и прочие подобные организации), только здесь в роли билетов или ваучеров (которые там людям выдавали) выступает определенный товар. Этим дополнительным условием все осложняется. В шариате разрешена торговля, и формально здесь происходит купля-продажа. Но обычно это какой-то очень некачественный товар, реклама в разы преувеличивает его достоинства, он чрезмерно расхваливается, а недостатки скрываются (хотя если он такой хороший, то почему бы его не продавать традиционным способом на рынке?). Товар в данном случае – просто оправдание для сетевой схемы, задача которой состоит в привлечении большего количества людей в эту организацию.

В шариате есть условие, согласно которому если ты покупаешь товар, то становишься частью этой организации. Это байа фасид (недействительная сделка), поскольку нельзя ставить условием вступление в некую организацию при покупке какого-то товара («Я тебе продам товар, если ты вступишь в нашу фирму, станешь ее представителем»). При сделке такое условие ставить нельзя. Это первая проблема, которая имеет место в системе сетевого маркетинга с точки зрения именно формального фикха.

Вторая проблема заключается в том, что, когда человек (который покупает товар) становится представителем этой системы, ему говорят о том, что он будет получать определенный процент с каждой продажи. Но на самом деле он получает процент не с каждого покупателя, а начиная с определенного количества покупателей. К примеру, если он продаст товар не менее чем десяти людям, тогда он получит свой процент (есть определенный минимум людей, которым нужно продать товар, чтобы получить свой процент, а если их будет меньше, то торговый представитель ничего не получает). Такое условие считается гарар (неопределенностью).

В шариате дозволяется быть агентом по продаже какого-либо товара, когда человек не владеет товаром, а просто представляет некую фирму, от имени которой он продает данный товар и за каждый продукт получает определенный процент от суммы сделки. Изначально подобная сделка дозволена, можно быть торговым агентом, когда у него есть договор с фирмой, в котором указано, что он будет получать определенный процент с каждой продажи.

Существуют две основные проблемы в этой схеме сетевого маркетинга: шарт фасид в заключении договора и гарар при оплате труда агентам, представителям этих сетевых организаций. Это что касается формальной точки зрения на сетевой маркетинг сквозь призму фикха.

Что касается экономической точки зрения, то сама эта схема несет в себе вред, поскольку сам по себе товар, который распространяется таким образом, не имеет никакой ценности. Обычно это какие-то бросовые вещи, которые никому не нужны. Люди, которые их покупают, хотят просто таким образом вступить в эту фирму, обрести работу, получать свой процент от продажи. Известно, что многие люди разорялись на этой схеме: покупали ненужные товары в большом количестве, чтобы продать их большему числу людей, но не могли найти клиентов и теряли все свои деньги. Эта схема с точки зрения экономики является обычной пирамидой, где товар служит средством отвлечения внимания, чтобы люди думали, что это просто купля-продажа, и ничего не заподозрили, не почувствовали никакого подвоха.

Следующий вопрос, который здесь возникает: можно ли приобретать товар в данной системе?

Если любой человек может прийти и купить этот товар, если он доступен для массового покупателя, никто никого не принуждает вступить в сомнительную организацию и цена товара будет приблизительно равняться рыночной, тогда товар можно покупать. Это будет дозволенной покупкой.

При этом кэшбэк, в отличие от сетевого маркетинга, будет дозволен. Это распространенное условие, когда человек владеет определенной картой и при покупке в сетевом магазине или онлайн-магазине ему на эту карту возвращается определенная сумма.

Такое условие изначально является шарт фасид, если продавец оговаривает при покупке, что он вернет часть денег покупателю. Изначально это условие недействительно, поскольку при сделке нельзя ставить условием табарруа, щедрость или подарок (со стороны продавца или со стороны покупателя). Но если условие становится урфом – повсеместным обычаем, такая сделка будет дозволена – будет дозволен этот вид табарруа со стороны продавца, который берет на себя обязанность возвращать покупателю часть денег за покупку. Здесь нет явно запретных вещей (таких как риба, продажа денег за деньги).

Многие сетевые магазины предлагают такую услугу постоянным покупателям. Например, если вы будете периодически у них что-то покупать, они, со своей стороны, будут вам безвозмездно возвращать часть денег, которые вы у них потратили. Это делается для увеличения продаж, для привлечения клиентов, а какой в этом экономический смысл – не столь принципиально.

И хотя изначально и в сетевом маркетинге, и здесь есть шарт фасид, но разница с сетевым маркетингом состоит в том, что кэшбэк – это распространенная