Хулиномика 6.2. Элитно, подробно, подарочно! - Алексей Викторович Марков
Думаю, что всё, что больше 4–5 %, – это роскошь. Если сомневаетесь, подумайте, можете ли вы купить такую же машину через месяц (если эту угонят или она сломается). Сразу станет понятно, какую тачку вы реально можете себе позволить. Возможно, стоит купить хороший велосипед. Или самокат.
Я серьёзно. Почему гастарбайтеры могут себе позволить автомобиль за свой 2-месячный доход? Совсем не потому, что они много зарабатывают. А вы почему не можете? Вернитесь на землю. А то живут, понимаешь, в хрущёвках, при этом ездят на BMW, на которую с зарплаты еле-еле одну новую фару купить смогут.
Ваш основной принцип такой, как я понял: урезание расходов, накопление, вложение и управление.
Да. Принцип очень хороший. Думаю, что он универсален. Расходы на шикование, рестораны, блеск и внешние проявления своей пафосности надо резко урезать. А денежки следует откладывать, копить, вкладывать и управлять ими. Естественно, надо немного (или много, кому как нравится) рисковать, при этом в начале карьеры, примерно в 20–30 лет, рисковать надо больше, чем нам хочется. То есть даже если не хочется, всё равно надо. Затем понемногу – по мере роста капитала – риск надо снижать.
Это правильная стратегия по жизни – откладывать и рисковать. Другого способа надёжно выбиться в класс рептилоидов не существует. Но ненадёжно тоже можно попробовать – оголтело делать карьеру, начать 10 стартапов, или выгодно жениться на дочке олигарха. Если у вас получится сорвать куш, я буду только рад. А если не получится, тогда надо было урезать расходы, копить и вкладывать.
Вот я решил такой заняться финансовой грамотностью, почитал книжки и понял что начать надо с финансовой подушки. Сформировал её, и мне очень страшно, деньги просто лежат на карте Тинькофф. Собственно, вопрос: в чем хранить эту самую финансовую подушку, чтобы и быть уверенным, что с карты не исчезнут, и чтобы быстро можно было обернуть в деньги если что.
Быстро обернуть в деньги можно только счёт до востребования, накопительный вклад (пополняемый и с возможностью снятия), либо деньги на дебетовой карте.
Я держу деньги в трёх разных банках на накопительных вкладах. Наличными стараюсь не пользоваться.
Когда копил свою подушку, поступал следующим образом: как только появляются деньги на будущее, кладу их на трёхмесячный депозит. Если в этом месяце депозит уже сделан, кладу их на шестимесячный депозит. Пару раз было такое, что после каких-то резких завершений проектов деньги появлялись три раза за месяц, тогда я делал срочный депозит на неровное количество дней, так чтоб день погашения совпал с другим вкладом.
Если в течение недели у меня подходил срок какого-то депозита, я его ждал, добавлял и дальше по этому же алгоритму. Цель у меня была простая: чтобы каждый месяц у меня истекал депозит, равный ежемесячным расходам. Расходы у меня были скромные, и я за два с половиной года такую машинку себе собрал. Причём собирал всё в одном банке (так удобнее), и только потом начал что-то распределять.
Есть ли смысл с доходом 200-250к накапливать на стартовый капитал для бизнеса при помощи инвестиций, а потом все это выводить в кэш, или лучше портфель не трогать, а на свои идеи копить как-то отдельно?
Копить на начало собственного бизнеса – идея так себе; я ещё могу понять, если речь про что-то консервативное, типа кладовок или какой-нибудь сдачи квартир посуточно, где порог входа относительно высокий, доходность низкая, но и шанс прогореть минимален. Могу ещё представить нечто вроде шиномонтажки, куда вы покупаете гараж и оборудование; но по большому счёту, если у вас их нет, то и опыта у вас, скорее всего, тоже не хватает – то есть вы эти накопленные деньги явно собираетесь просрать.
Если же речь идёт про что-то реально стартаперское, то копить тоже не стоит: нужно на коленке сделать MVP, попытаться продать это хоть кому-то и в процессе искать инвестиции. На что копить-то? На зарплату программисту? Если вы не смогли привлечь первого разработчика в партнёры, то нанимать его за накопленные деньги в штат – надёжный путь к разорению. На хорошего разработчика никаких накоплений не хватит.
Одновременно начинать бизнес и пытаться что-то накопить – тоже странная идея. Вот с доходом в 250к накопили вы за год миллион рублей – и чего с ним делать? Что за бизнес вы начнёте? Или вы собираетесь 10 лет копить? За это время бизнес построит кто-то другой.
Макроэкономика, инфляция, крипта
Ждать ли дефолт, похожий на 98-й год? Тогда мы его тяжело пережили. Куда бежать?
Короткий ответ: нет, не ждать.
Надо вспомнить, почему же тогда было так тяжело: потому что было страшно, что не хватит денег на еду. Сейчас у людей такого страха нет, однако ужас от надвигающегося “чего-то” сквозит повсюду: то какую-то нелепость брякнут про заморозку вкладов, то сосед доллар купит по 150 и прибежит запыхавшийся с круглыми глазами рассказывать, что «там, где он взял уже кончается». Люди боятся, что машины подорожают, ну нихера себе кризис! Вы поди уже и чайный пакетик после одного раза выбрасываете? Привыкли жить на широкую ногу?!
В 1998 году товары подорожали в два раза за несколько дней. Сейчас всё куда медленнее происходит: в два раза товары дорожают за несколько лет. Машины и квартиры тогда дешевели, сейчас – не тут-то было. Госдолг страны тогда зашкаливал, сейчас он один из самых низких в мире.
Куда бежать, я рассказывал много раз: сразу во все стороны. Сбережения нужно раскладывать так, чтобы при любом исходе они не пропали и не заморозились одновременно: акции, облигации, вклады, золото (и в фондах, и в монетах). А ещё в кризис отлично сохраняются знания, навыки и кругозор: их-то у вас не отнять. Так что выгоднее всего перед кризисом читать книги и учиться. Желательно начать лет за 20 до. Тогда в тот самый момент, когда кому-то придётся тяжело, вам будет легко, потому что вы сможете купить у него что-нибудь намного дешевле.
Только зубы сделайте заранее – а то если в кризис заболят, придётся из них выходить по стоп-лоссу.
Можно ли как-то, хотя бы очень приблизительно, рассчитать реальный уровень инфляции в стране?
Приблизительно считает Росстат. Но корзина Росстата не очень близка к корзине среднего россиянина. Самый надёжный способ посчитать инфляцию – годами потреблять одни и те же товары, а все расходы записывать. Но это вряд
