Куриный бульон для души. Самое важное. Расстаться с ненужным и обнаружить, что счастье всегда было рядом - Эми Ньюмарк
Когда я согласилась на использование карт от своих любимых магазинов, мой кошелек стал плотнее. Каждый магазин соблазнял меня значительными скидками и программой лояльности, лишь бы я открыла у них счет. Рекламными рассылками они заставляли меня возвращаться снова и снова, каждая новая покупка была еще выгоднее предыдущей, и я поверила, что чем больше покупаю, тем больше экономлю.
Крупный ремонт моего автомобиля исчерпал кредит по карте «Виза», но это не стало для меня проблемой, ведь в конце концов я получала еженедельные приглашения от других банков, которые предлагали мне дополнительную карту «Виза», «Мастеркард» или «Дисковер». Казалось, все хотят помочь мне сразу приобрести необходимое и желаемое, без лишнего планирования, ожидания или лишений с моей стороны.
Интересно то, что многие мои покупки по кредитным картам предназначались не мне. Я дарила великолепные подарки, особенно моей маме: каждое украшение, преподнесенное ей на Рождество, День матери или день рождения, стоило около 500 долларов. Мой друг не мог себе позволить дорогостоящую операцию для его кошки, поэтому я решила оплатить ее. Когда у двух моих друзей умирали родители, я без колебаний брала часть расходов на похороны на себя. Даже обеды и ужины с друзьями или коллегами обычно заканчивались тем, что я брала на себя оплату счета, а если они сопротивлялись, то я успокаивала их, говоря: «Все в порядке, я просто расплачусь кредиткой».
Наверное, у многих сложилось ощущение, что долги по кредитке погашает мой папочка или богатый любовник, но в реальности была только я и моя зарплата школьного учителя.
В конце концов, мое положение завело меня в тупик. У меня было тринадцать используемых кредитных карт, и я старалась делать минимальные платежи по каждой из них. Когда вырос процент (от 18 до 22 в год), остатки перестали уменьшаться даже на тех картах, которые я уже перестала использовать. К тому моменту мой минимальный месячный платеж составлял 1270 долларов – ровно половина моей чистой заработной платы. Ипотека съедала вторую часть. Я надеялась, что полученный чек от издательства за мой писательский труд размером в двадцать тысяч долларов покроет мои долги и вытащит меня из долговой ямы, но была вынуждена положить все деньги на одну из своих кредитных карт, где общая сумма задолженности составляла семьдесят тысяч долларов.
Я поняла, что достигла дна, когда в продуктовом магазине у кассы вдруг осознала, что не могу позволить себе кекс и шоколад, и оставила в корзине только хлеб, яйца и упаковку самого дешевого чая. В тот же вечер я позвонила моей сестре и сказала, что мне нужна помощь.
Конни потащила меня в банк оформлять потребительский кредит. Консультант суммировал актуальные выписки с моих счетов. Несмотря на внесение суммы моего авторского гонорара, я по-прежнему была должна более пятидесяти тысяч долларов.
– Вы не уменьшите свой баланс, совершая минимальные платежи. Вы готовы совсем отказаться от использования кредитных карт?
Когда у вас заканчиваются деньги, вы просто прекращаете их тратить!
Я сглотнула. Какой у меня был выбор? Смирившись, я пробормотала еле слышное «да». Консультант банка продолжил:
– Хорошо, вам нужно написать обращение к каждому своему кредитору, используя нашу письменную форму. Вы должны уверить их, что намереваетесь погасить каждый пенни и ни в коем случае не использовать карты до тех пор, пока баланс задолженности не достигнет нуля.
– Но если я не могу платить больше за месяц, как я смогу погасить весь долг? – запротестовала я.
– Мы свяжемся со всеми вашими кредиторами и договоримся о снижении процентов для вас. Если вы не будете использовать кредитные карты, а ставки снизятся, то баланс будет постепенно уменьшаться.
– Как я узнаю, что они согласились на это?
– Мы обрабатываем все ваши платежи. Каждый месяц вы будете отправлять нам ежемесячный платеж, а мы – распределять его по кредиторам. По сути, они заключают с нами соглашение.
Оказавшись в программе, я узнала, что банки согласились снизить ставку на полпроцента. Мои ежемесячные отчеты показывали, сколько получил каждый банк, а также состояние баланса после оплаты.
Изменения казались несущественными до тех пор, пока счета с наименьшей задолженностью не начали достигать нулевого баланса. Наконец-то какой-то прогресс! На оплату долгов уходила вся моя зарплата. На масло с хлебом я зарабатывала писательством.
Мне понадобилось пять лет, чтобы погасить все задолженности. За это время я приобрела привычки, которые наверняка помогли людям пережить Великую депрессию.
Я совершенно забыла о покупке новых модных нарядов. Носила одну и ту же одежду до тех пор, пока она не разваливалась на части, а после не бежала в магазин, а просто выуживала из гардероба что-то, о чем уже давно забыла.
Когда друзья приглашали меня на ужин, я честно говорила, что не могу себе этого позволить. Но я столько раз угощала их и помогала в трудное время, что они с радостью сбрасывались, чтобы угостить меня, так что все развлечения не стоили мне ни пенни.
Подарки я дарила сплошь самодельные. То коллажи из совместных фотографий, то испеченные брауни. Позже близкие признались, что эти новые подарки радовали их гораздо больше, чем дорогие из магазина, из-за которых им всегда было как-то неловко.
Когда я наконец смогла вернуться к использованию своих кредитных карт, то не стала этого делать. Для крупных покупок я использовала дебетовую карту, а все, что было дешевле 200 долларов, я оплачивала строго наличными. Если наличных не хватало, я просто откладывала покупку и чаще всего за ней не возвращалась.
Еженедельные предложения от магазинов и различных банков продолжают поступать на мой почтовый ящик, соблазняя меня большими скидками и низкими ставками. Но я стреляный воробей и такими предложениями больше не соблазнюсь. Оказаться на этой карусели действительно просто, а вот за то, чтобы с нее сойти, придется очень дорого заплатить.
Марша Портер
Магический суп
«Иногда сложнее всего не смириться, а начать все сначала».
Николь Собон
Я пила третью чашку кофе и пыталась запихнуть хотя бы кусочек тоста себе в рот, когда услышала стук в дверь. Тяжело вздохнув, я поднялась на ноги. По правде говоря, я никого не хотела видеть и желала полностью утонуть
