О финансах – увлекательно! Виктория и магия сложного процента - Рустем Ильшатович Ишмаков

Магия приумножения капитала работает. Главное – дисциплина, постоянство и должное терпение. И не забывайте, что деньги не должны быть вашей целью, это лишь инструмент для достижения ваших истинных целей.

«Дайте сложному проценту время. И помните, что 0 – не приумножается. Если вы научились сохранять, а после приумножать накопленное, у вас есть все шансы перебраться в Инвестленд.

Искренне ваш, С. Н.»

Словарь молодого инвестора

Актив – это «ресурсы», которые приносят тебе деньги. К активам можно отнести акции, облигации, бизнес. Порой активом может стать квартира или машина, которая сдаётся в аренду. Иными словами, покупая актив, ты заставляешь деньги работать, а они в свою очередь, приносят тебе дополнительную прибыль.

Акции – это доли компаний, которые может приобрести инвестор. Если компания растёт и развивается, то и стоимость акций пропорционально возрастает. Если же компания терпит убытки, то и стоимость акций падает. Акции торгуются на фондовом рынке. Например, есть акции компаний Сбер, Магнит, Аэрофлот, МТС и многих других.

Банк – учреждение, созданное для того, чтобы регулировать денежные отношения между людьми и осуществлять проверку законности платежей. Банки могут выдавать кредиты под процент как единичному человеку, так и бизнесу, а также принимать деньги на вклады, начисляя вкладчику проценты.

Бюджет – учёт всех доходов и расходов отдельного человека, семьи, компании или страны.

Валюта – средство платежа. В разных странах используют разную валюту: рубли, доллары, евро, рупии, дирхамы, юани и тому подобное.

Вклад – вложение денег на хранение в банк с целью получения прибыли. Суть довольно проста. Ты приносишь, например, 10 000 рублей и получаешь на них 10% прироста в год. Это значит, что в конце первого года у тебя будет 10 100 рублей. Вклады бывают с фиксированным процентом и с капитализацией процентов. Фиксированный процент начисляется только на первоначально вложенную сумму. А вклад с капитализацией процентов работает подобно сложному проценту и приумножает и первоначальную сумму, и начисляемые проценты, тем самым прогрессивно увеличивая вложенные средства.

Дефолт – неспособность человека, компании или страны платить по своим долгам (обязательствам).

Диверсификация – иными словами, «Не клади все яйца в одну корзину». Это защита твоего капитала от различного рода рисков путём распределения активов по разным сферам и областям. То есть в одном портфеле могут содержаться, например, акции из различных отраслей экономики: медицина, нефтепереработка, IT-технологии, финансы. Кроме акций часть портфеля может быть в облигациях и, например, в валюте. Чем больше разных активов, тем выше считается диверсификация. Однако не всегда высокая диверсификация позволяет получать большую доходность.

Дивиденд – вознаграждение, получаемое инвесторами от владения некоторыми типами акций. Когда компания получает прибыль, она может поделиться её частью со своими акционерами. Чем больше у тебя акций на момент выплаты дивидендов, тем большую сумму ты получишь.

Долг – обязательство перед человеком, компанией или банком. Как правило, это деньги, которые нужно вернуть в определённый срок.

Займ – процесс получения денег в долг у другого человека, компании или банка.

Инвестиции – вложение денег с целью их приумножения. Бывают разного рода инвестиции, например, инвестиции в себя (образование, чтение книг, обучение), инвестиции в акции и облигации (покупка на фондовом рынке), инвестиции в бизнес (открытие собственного дела) или вложения в другие активы, которые приносят прибыль.

Инвестор – человек, который вкладывает деньги, с целью их дальнейшего приумножения.

Инфляция – постепенное обесценивание денег, которое приводит к удорожанию товаров и услуг.

Капитал – денежные средства, которые накапливаются в течение всей жизни. При должном и правильном использовании капитал приносит ежегодный прирост, тем самым приумножая и увеличивая его стоимость из года в год. В моей книге «Виктория и магия сложного процента» капитал сравнивается с денежным деревом: сначала ты тратишь много времени на его посадку и уход, а затем оно вырастает крепким и приносит дополнительные плоды – проценты и дивиденды. Чем крепче и больше твоё дерево, тем больше плодов оно будет тебе приносить.

Кредит – займ с заранее установленными условиями, суммой к получению и возврату, а также ежемесячным процентным платежом.

Сложный процент – начисление процентов не только на первоначально вложенную сумму, но и на зачисленные ранее проценты, которые увеличиваются с каждым годом. Чем дольше работает сложный процент, тем быстрее растёт вложенный капитал.

Спекуляция – покупка актива по одной цене и продажа его по другой. Чаще всего покупают что-то по дешёвой цене, а спустя время продают по более дорогой цене. Пример: покупка акции по 100 рублей за штуку с последующей перепродажей по 120 рублей за штуку через 2 месяца.

Терпение – важное качество для любого инвестора. Включает в себя способность сохранять спокойствие во время паники, действовать разумно и уметь ждать.

Финансовая грамотность – понимание основ экономики. Финансово грамотный человек знает, как лучше распорядиться деньгами, умеет управлять своим капиталом и строить финансовые планы.

Финансовый план – пошаговая инструкция, позволяющая прийти к поставленной финансовой цели за определённый срок. Это может быть покупка машины, дома, закрытие долгов, накопление на учёбу и так далее.

Финансовая подушка безопасности – денежные средства в определённом размере, которые позволяют тебе не терять качество жизни при «аварийных ситуациях», например, при увольнении с работы или проблемах со здоровьем. Минимальный размер финансовой подушки должен составлять сумму твоих расходов в течение 3-х месяцев.

Об авторе

Рустем Ишмаков – предприниматель, практикующий инвестор со стажем. Автор проекта FinanceGramm, в котором он рассказывает о различных аспектах финансовой грамотности доступным языком. В блоге FinanceGramm Рустем ведёт несколько публичных инвестиционных портфелей, а также тестирует различные стратегии инвестирования в реальном времени и делится своим опытом с подписчиками. Сайт проекта: financegramm.ru

«Ведение блога подтолкнуло меня к идее написания этой книги для детей и их родителей.

Общаясь с аудиторией, я понял, что многим взрослым нужно начинать изучать все нюансы финансовой грамотности с самого начала. А менять старые, укоренившиеся привычки – достаточно трудоёмкий процесс для большинства.

Дети – наше будущее, и если в раннем возрасте заложить основы финансовой грамотности в юных умах, то мы, взрослые, только выиграем в долгосрочной перспективе. Тем более что в сложном проценте участвуют две величины, которые влияют на результат: это время и деньги. Причем время, порой, имеет гораздо большую ценность. И чем раньше начнёшь заботиться о своём благосостоянии, тем к более серьёзным результатам можно прийти в будущем».