Исламские финансы - Мухаммад Таки Усмани

Смысл: «Если вы не оставите занятие ростовщичеством, то Аллахом и Его Посланником вам будет объявлена война» (сура «Аль-Бакара», аят 289).

В книге «Аль-Фатави аль-хадисийя» говорится: «Аллах объявил войну только двум категориям людей: это ростовщики и люди, наносящие вред святым угодникам Аллаха – авлия». Из сказанного явствует, насколько тяжким грехом является ростовщичество. Даже если человек думает, что посредством лихвы он получает материальную выгоду, всё равно в итоге это обернётся ему убытком, лишением благодати (бараката).

Всевышний Аллах говорит:

يَْحَقُ الله الرّبَا وَيـرْبي الصَّدَقاتِ (البقرة،276)

Смысл: «Аллах удалит выгоду из ростовщичества, имущество, которое было смешано с лихвой, Он погубит, а воздаяние за имущество, которое было пожертвовано в милостыню, Он преувеличит» (сура «Аль-Бакара», аят 276).

О наказании, которое понесут ростовщики, в Священном Писании говорится:

الَِّذينَ يَكُلونَ ِالرّبَا لاَ يـقُومُونَ إلاَّ كَمَا يـقُومُ الِذي يَـتخَبطُهُ الشَّيْطَانُ ِمنَ

الْمَسِّ (البقرة275)

Смысл: «Люди, пожирающие риба, т. е. занимающиеся ростовщичеством, в Судный день воскреснут, подобно сумасшедшим, одержимым дьяволом» (сура «Аль-Бакара», аят 275).

В хадисе о тяжести греха ростовщичества пишется: «Вы остерегайтесь семи грехов, губящих человека: отрицания единобожия, колдовства, убийства человека, которого Аллах запретил убивать, употребления плодов ростовщичества, использования имущества сирот, дезертирства (со священной войны), клеветы на непорочных женщин» (Аль-Бухари и Муслим).

Мы можем заметить довольно строгий запрет ростовщичества для всех мусульман, под которым понимается любая сделка, связанная с предоставлением денежных средств под определенный процент. И если мы говорим о коммерческих банках, то основой их деятельности, согласно федеральному закону «О банках и банковской деятельности», являются сделки по предоставлению кредитов на основе срочности, платности и возвратности. Под платностью подразумевается уплата процентов за пользование взятой в кредит суммы. Другие инструменты заработка, такие как продажа товаров в рассрочку, передача имущества в лизинг или иные сделки, связанные с торговыми отношениями, традиционные банки в России и в большинстве других стран мира не используют, так как эти функции являются прерогативой иных коммерческих организаций. Как правило, подобное разделение имеет под собой экономическое обоснование, связанное с диверсификацией различных сфер экономики страны.

Таким образом, человеку, желающему в своей экономической деятельности руководствоваться нормами Ислама, должно быть понятно, что подобный вид сделок является однозначно запрещенным всеми учеными. Мусульманин обязан остерегаться таковых, подобному тому, как он исключает из рациона продукты питания, содержащие свинину, алкогольные напитки или не позволяет себе играть в азартные игры.

Если же мы говорим об экономической составляющей запрета, то со времен античных философов до времени современных нобелевских лауреатов написано немало книг, исторических экскурсов, научных статей о природе этого явления, охватывающего все субъекты экономических взаимоотношений. Несмотря на необходимость глубокого анализа природы ростовщичества, ограничусь одним наглядным и наиболее популярным примером из реальной жизни, который позволит осознать всю его пагубную сущность. Представьте, что некий клиент по имени Али в обычном коммерческом банке взял кредит для личных нужд в расчете погасить его со своей зарплаты. Ежемесячный платеж по кредиту составил 20 тыс. рублей в течение года. В силу определенных обстоятельств Али оказался неспособным выплачивать его на протяжении 2–3 месяцев. В ответ на финансовую неспособность Али вносить платежи по кредиту согласно графику банк увеличивает его ежемесячный платеж на сумму процентов в виде штрафов и пени. В результате клиент оказывается в еще худшем положении, так как долг, который он не может выплатить, начинает расти. Через некоторое время, решив свои финансовые проблемы, клиент возобновляет выплаты, но, даже возвращая банку привычные 20 тыс. рублей, он не может сократить сумму общего долга, так как сумма кредита выросла и теперь достаточна лишь для покрытия процентов по договору. То есть Али, даже выплачивая на протяжении последующих 10–20–…100 лет банку деньги, не может сократить сумму своего долга. Как еще можно назвать подобное явление, кроме как финансовым рабством или кредитной кабалой?

Однако большинство клиентов в свойственной человеку манере уверены в завтрашнем дне и не задумываются о наступлении подобной ситуации (хотя только за май 2020 года общий объем просроченных кредитов в банках России вырос на 5 %). Подобный пример подобен ситуации, когда спасатели, дежурящие на берегу моря, надевают на голову утопающих спасательный круг, выполненный из материала, который медленно, но верно опускает тонущих на дно.

Возвращаясь к ответу на вопрос, хотелось бы обратить внимание читателя на подобную схожесть в различных ситуациях в нашей жизни. Порой мы не можем понять разницу между настоящей деталью автомобиля и ее подделкой, не можем увидеть разницу между фальшивой купюрой и ее оригиналом, мы не способны на расстоянии определить разницу между стаканом воды и стаканом водки, но последствия употребления в каждом вышеописанном примере довольно ярко дадут нам увидеть эту разницу. А если мы прибавим ко всему этому еще и порочность подобного греха с религиозной точки зрения, то вопрос о наличии разницы между классическим кредитом и исламской рассрочкой, где предоставляется конкретный актив на ясных и окончательных условиях сделки, становится очевидным и однозначным.

Пусть Всевышний поможет каждому из нас увидеть истину истиной и следовать ей и увидеть ложь ложью и остерегаться ее. Амин.

Шариатское решение о биткойне

Генеральная комиссия исламского совета и эндаументов ОАЭ. Фетва № 89043 от 30 января 2018 года: «Решение о торговле биткойнами».

Мы просим Всемогущего Аллаха защитить вас и ниспослать вам Своё благословение.

Биткойн, учитывая текущее состояние дел, не имеет необходимых спецификаций, чтобы стать торгуемой валютой наподобие тех, что официально приняты в странах и обращаются по всему миру.

Он также не соответствует необходимым шариатским условиям, которые указали бы на его законность как платёжного средства, поскольку он считается товаром, который можно обменивать на другие товары. Всё это объясняется следующим образом.

Для начала дадим биткойну определение. Тот, кто называет биткойн валютой, утверждает, что это виртуальная фиктивная электронная валюта, не имеющая физического воплощения. Криптовалюты, включая их различные виды и разные способы доступа к ним, стали широко распространены и известны в течение нескольких лет. Самые распространённые из них: Ethereum, Dash, Ripple, Litecoin, Ethereum Classic. Все они представляют собой цифровые валюты, каждая из которых имеет свои особенности, преимущества и методы их создания и обработки.

Цель обращения к таким валютам – децентрализация платёжных средств, чтобы люди могли контролировать их сами, добиться для них большей конфиденциальности, чтобы их движение нельзя было отследить, так как они не зависят от официальных учреждений и финансовых посредников – банков. Они не связаны ни с одним финансовым учреждением, у них нет реальных активов, финансового контроля или законов, а также органов надзора. Это стало одной из