Деньги в исламской экономике - Мирджалили Сейед Хоссейн
Следовательно, принципом определения формы и содержания финансовых и прочих договоров является свободное волеизъявление людей. Другими словами, в результате заключения договора каждая из сторон получает власть над другой, благодаря которой она может потребовать передачи имущества или совершения каких-то действий. Такую власть, которая внешне противоречит чести и свободе личности, можно объяснить только «верховенством воли». Ведь обе стороны соглашения сами пожелали нести обязательства друг перед другом, и ввиду именно этих обязательств законы обеспечивают действие соглашения[59].
В случае с процентом источником законности и справедливости этой правовой связи также является свободное соглашение заемщика и заимодавца. Экономисты пытаются дать научное объяснение этому явлению. Исходя из этого, можно заключить, что все эти объяснения и разъяснения зиждутся на допущении легитимности процента. Европейское сообщество вначале признало легитимность процента с правовой точки зрения, и лишь затем на следующем этапе экономисты стали подводить под него правовую базу.
1. Процент как арендная плата за деньги
Процент – это арендная плата за деньги. Когда человек за свои деньги покупает квартиру и сдает ее в аренду, он имеет право получать определенную сумму денег в качестве арендной платы. Точно так же он может получать арендную плату за свои деньги, которые отдает в долг. Следовательно, процент – это некий вид арендной платы за деньги, и потому между арендой товара и денег нет никакой разницы.
В действительности, вначале следует разъяснить основную разницу правовых отношений между арендой и долгом, чтобы ясно разъяснить, могут ли деньги быть отданы в аренду или нет.
Аренда – это предоставление определенного имущества другому лицу за арендную плату. Такие правовые отношения обусловливают сохранность самого имущества за его хозяином, но польза от него предоставляется второй стороне за арендную плату. Что же касается долга, то заимодавец передает свое имущество в собственность заемщика, а он, в свою очередь, гарантирует возвратить через определенное время «аналог» этого имущества. Такое отношение означает, что определенное имущество мисли становится кулли. Например, одна определенная купюра номиналом сто туманов заменяется аналогичной купюрой достоинством сто туманов, выплата которой через определенное время гарантирована заемщиком.
Следовательно, аренда денег или их покупка в кредит за большую цену – это формально аренда или купля-продажа денег в кредит, но по сути это не что иное, как заем. Потому что при аренде денег или их продаже в кредит заимодавец предоставляет заемщику одну сумму в настоящем, чтобы получить в будущем ее вместе с надбавкой в качестве арендной платы или стоимости долгосрочной кулли-продажи. Точно так же в случае с предоставлением долга в рост заимодавец вводит во владение заемщика определенную сумму денег, чтобы заемщик гарантировал вернуть ему ту же сумму вместе с надбавкой в качестве процента. Отсюда ясно, что суть аренды денег или их продажи в кредит по более высокой цене не отличается от сути предоставления долга под проценты. И поскольку при получении долга заемщик получает деньги в свое распоряжение и обязуется выплатить в будущем аналогичную сумму, постольку процент с долга нуждается в другом логическом и правовом толковании.
2. Процент как компенсация снижения стоимости денег
Еще одно из оправданий процента – это оправдание последнего снижением стоимости денег вследствие инфляции. Когда с течением времени покупательная способность денег снижается из-за инфляции, процент может компенсировать это снижение. Допустим, что один дает в долг другому свои деньги, а при их получении заявляет, что они уже утратили свою ценность и теперь она должна быть компенсирована. Как было уже сказано, заем – это «введение во владение под гарантии». Здесь возникает вопрос, что гарантирует заемщик? Гарантирует ли он номинальную стоимость денег или их покупательную способность?
Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо немного разъяснить виды имущества. Имущество, которое может быть предоставлено в долг под гарантии, бывает двух видов:
1. Мисли. Имущество мисли– это то имущество, которое имеет аналог и подобие. Другими словами, части этого имущества имеют идентичные свойства. Например, чашки или телевизоры одной и той же фирмы, изготовленные из одного и того же материала и имеющие одинаковые качества. Если такое имущество будет утрачено, заемщик обязан предоставить точно такой же товар, если заимодавец не согласится получить деньги.
2. Кими. Имущество кими– это то имущество, части которого отличаются друг от друга и потому имеют разную цену.
Таким образом, если предоставленное в долг имущество является мисли, то заемщик обязан возвратить его аналог, а если это имущество – кими, то он обязан выплатить его стоимость.
Символические деньги представляют собой имущество мисли, и к ним применяются все соответствующие правила фикха. В этом вопросе все известные факихи единодушны. Но предмет спора и разногласия здесь заключается в том, за что ручается заемщик. Другими словами, что определяет мисли – номинальная стоимость или покупательная способность.
А) Одни убеждены в том, что заемщик должен ручаться за покупательную способность, и потому требование компенсации снизившейся стоимости со стороны заимодавца не только не считается ростовщичеством, но и вполне законно и должно быть удовлетворено. В таком случае, получая в долг сумму с определенной покупательной способностью, заемщик дает обязательство и при погашении долга обязан вернуть ее с этой способностью. Если покупательная способность символических денег снизится из-за роста инфляции, заемщик обязан вернуть большую сумму, которая в новых условиях равна покупательной способности той суммы, которую он ранее брал в долг.
Факихи, придерживающиеся вышеприведенной точки зрения, утверждают, что рост стоимости денег вследствие снижения роста инфляции должен быть компенсирован так же, как и снижение их стоимости из-за ее роста. Другими словами, заемщик должен вернуть меньшую сумму, чем ранее занимал, и при этом размер компенсации должен соответствовать уровню инфляции.
Согласно этой точке зрения, символические деньги являются имуществом мисли, главным свойством которых является их покупательная способность. Поэтому если это имущество будет дано в долг, то при погашении необходимо вернуть его главное свойство, и если оно снизилось, то компенсировать его.
В пользу правильности теории о компенсировании покупательной способности денег говорит то, что изменение этого свойства присуще не только символическим деньгам. В прошлом золотые и серебряные монеты также сталкивались с этой проблемой. Иногда их покупательная способность росла, а иногда снижалась. Также их рыночная стоимость менялась при обмене золотых монет на серебряные, и наоборот. И при этом получение излишка никогда не запрещалось и не считалось ростовщичеством.
Б) Другие же уверены, что критерием символических денег
